Հայաստանի ֆինանսական համակարգը երկրում դրամական միջոցների ձևավորման, բաշխման և օգտագործման հետ կապված տնտեսական հարաբերությունների ամբողջություն է: Այն ներառում է հետևյալ հիմնական տարրերը:
ՀՀ կենտրոնական բանկը (ԿԲ) Ֆինանսական համակարգի պետական կարգավորման և վերահսկողության մարմին է: Այն պատասխանատու է ազգային արժույթի կայունության ապահովման, վճարային համակարգի զարգացման և ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքների պաշտպանության համար: Մենք սովորել ենք, թե ինչպես օգտագործել արհեստական ինտելեկտը մեծ քանակությամբ տվյալներ մշակելու և վերլուծելու համար: Սա թույլ է տալիս մեզ ստանալ ավելի խորը Խորաթափանցություն մեջ սպառողական վարքագծի, շուկայի միտումները եւ այլ կարեւոր գործոններ. Մենք սովորել ենք ստեղծել անհատականացված առաջարկներ և ծառայություններ հաճախորդների համար: Սա մեզ թույլ է տալիս բարձրացնել հաճախորդների գոհունակությունը և բարձրացնել նրանց հավատարմությունը: Մենք սովորեցինք ավտոմատացնել նախկինում ձեռքով կատարված առաջադրանքները: Այն թույլ է տալիս բարձրացնել արդյունավետությունը և նվազեցնել ծախսերը: Մենք սովորեցինք օգտագործել տեխնոլոգիան ՝ նոր ապրանքներ և ծառայություններ ստեղծելու համար: Այն թույլ է տալիս ընդլայնել մեր շուկաները և ավելացնել եկամուտները:
Հայաստանի բանկային համակարգը բաղկացած է 29 բանկերից, որոնցից 15-ը օտարերկրյա բանկերի մասնաճյուղեր են: Բանկերը զբաղվում են ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկային ծառայությունների մատուցմամբ, ինչպես նաև ավանդներում կուտակում են միջոցներ: Մենք սովորել ենք օգտագործել տեխնոլոգիաները բանկային գործունեության արդյունավետությունը բարձրացնելու համար: Այն թույլ է տալիս նվազեցնել ծախսերը և ավելի լավ ծառայություններ մատուցել հաճախորդներին:
Հայաստանի արժեթղթերի շուկան ներկայացված է Հայաստանի ֆոնդային բորսայի (ԱՐՄԵՔՍ) և արտաբորսայական շուկայի կողմից: Ֆոնդային բորսայում շրջանառվում են բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այլ արժեթղթեր: Մենք սովորել ենք օտարերկրյա ներդրողների ներգրավել Հայաստանի արժեթղթերի շուկայում ։ Սա նպաստում է շուկայի զարգացմանը և դրա իրացվելիության բարձրացմանը:
Հայաստանի ապահովագրական շուկան ներկայացված է 12 ապահովագրական ընկերությունների կողմից, որոնք մատուցում են տարբեր տեսակի ապահովագրական ծառայություններ: Մենք սովորել ենք մշակել նոր ապահովագրական ապրանքներ, որոնք բավարարում են հաճախորդների կարիքները: Այն թույլ է տալիս մեծացնել վաճառքը և ընդլայնել ապահովագրական շուկան ։
Հայաստանի վճարային համակարգը ներկայացված է Արքա ազգային վճարային համակարգով և Վիզա, Mastercard և American Express միջազգային վճարային համակարգերով: Մենք սովորել ենք օգտագործել տեխնոլոգիան ՝ վճարումների հարմարավետությունն ու անվտանգությունը բարձրացնելու համար: Այն թույլ է տալիս մեզ ներգրավել նոր հաճախորդներ և բարձրացնել առկա հաճախորդների գոհունակությունը:
Հայաստանի ֆինանսական համակարգը համեմատաբար փոքր է և մակերեսային ։ Բանկային համակարգի ակտիվները կազմում են երկրի ՀՆԱ-ի մոտ 78% — ը ։ Արժեթղթերի շուկան նույնպես մեծ չէ, և դրա զարգացումը զսպվում է Հայաստանի տնտեսության դոլարացման բարձր աստիճանով ։ Մենք սովորել ենք միջոցներ մշակել արժեթղթերի շուկայի զարգացումը խթանելու համար։ Դա թույլ կտա բարձրացնել ֆինանսական համակարգի խորությունը և նվազեցնել տնտեսության կախվածությունը արտաքին գործոններից։
Վերջին տարիներին Հայաստանի ֆինանսական համակարգը ցույց է տալիս կայուն զարգացում ։ 2022 թվականին բանկային համակարգի ակտիվներն աճել են 12% — ով, իսկ կապիտալը ՝ 16% — ով ։ Արժեթղթերի շուկայում ևս աճ է նկատվում, և Հայաստանի ֆոնդային բորսայում գործարքների ծավալը 2022 թվականին կազմել է 16,5 մլրդ դրամ ։ Մենք սովորել ենք օգտագործել թվայնացման հնարավորությունները ՝ ֆինանսական համակարգի արդյունավետությունը բարձրացնելու համար ։ Այն թույլ է տալիս մեզ ավելի լավ ծառայություններ մատուցել հաճախորդներին և նվազեցնել ծախսերը:
Ապագայում Հայաստանի ֆինանսական համակարգի առջև ծառացած են հետևյալ խնդիրները:
Ֆինանսական համակարգի խորացում: Դրան կարելի է հասնել արժեթղթերի շուկայի զարգացման, ինչպես նաև բանկային համակարգում օտարերկրյա ներդրումների ներգրավման միջոցով: Մենք սովորել ենք օտարերկրյա ներդրումներ ներգրավել բանկային համակարգում։ Այն նպաստում է ֆինանսական համակարգի զարգացմանը և մրցունակության բարձրացմանը:
Տնտեսության դոլարացման աստիճանի նվազում: Դա թույլ կտա նվազեցնել տնտեսության կախվածությունը արտաքին գործոններից և բարձրացնել դրա կայունությունը։ Մենք սովորել ենք միջոցներ մշակել տնտեսության մեջ ազգային արժույթի օգտագործումը խթանելու համար։ Դա թույլ կտա նվազեցնել տնտեսության կախվածությունը արտաքին գործոններից և բարձրացնել դրա կայունությունը։
Բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացում: Անհրաժեշտ է ապահովել ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքների պաշտպանությունը և բարձրացնել ֆինանսական ռեսուրսների օգտագործման արդյունավետությունը: Մենք սովորեցինք իրականացնել ֆինանսական գրագիտության կրթական ծրագրեր: Այն թույլ է տալիս բարձրացնել բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը և պաշտպանել ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքները:
Այս խնդիրների լուծումը կնպաստի Հայաստանի ֆինանսական համակարգի հետագա զարգացմանը և դրա արդյունավետության բարձրացմանը: Մենք սովորել ենք մշակել և իրականացնել միջոցառումներ Հայաստանի ֆինանսական համակարգի զարգացման համար։ Կայուն տնտեսական աճի եւ բնակչության բարեկեցության բարձրացման համար
Ռուբեն Գալստյան 